支付机构最大罚单 原因是什么？

关于此次被处罚的原因，《中国经营报》记者向迅付信息相关负责人致电并发去短信询问，但截至发稿未收到回复。鉴于此次处罚金额大，为支付行业目前接到过的最大金额罚单。有业内人士推测，可能是线上业务涉及到了黑产和洗钱，且影响较多消费者所导致。

违规情况较多

公开资料显示，迅付信息成立于2000年7月，是中国一家第三方支付企业，公司在2011年获颁中国人民银行首批《支付业务许可证》。其通过平台为企业提供金融咨询、清结算、ERP对接等服务，满足企业的财务需求。

值得注意的是，迅付信息在2018年12月份，曾卷入一起金额高达数亿元的原油期货诈骗事件。在一家虚*交易平台上，投资者的资金转移到上海迅付信息科技有限公司账号上，最终投资者受骗。

央行上海分行在接到相关举报后，对迅付信息提出了通报：上海迅付信息存在未对商户真实性检查，未对商户经营状况进行核实，将签约商户的资金结算至其支付账户，开展支付账户与非同名银行结算账户之间转账业务的问题，违反了《银行卡收单业务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的相关规定。

此外，2017年8月，迅付信息因违反支付业务规定，央行没收其违法所得人民币28.57万元，并处以罚款人民币150万元，共计178.57万元。2018年8月，因违反《中华人民共和国反洗钱法》，以及《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》被人民银行上海分行处罚，罚款人民币170万元。

另外，记者通过聚投诉发现，迅付信息为旗下的网贷商户无故扣款的情况较多。如今年7月10日，郭先生发起投诉表示，自己在网络上申请了借款，但借款申请没有通过的情况下，依旧被其通过迅付信息扣了299元。根据记者梳理，涉及到的网贷商户包括猪八借、普惠分期、速网贷、随心贷等。

关于支付机构与P2P之间的关系，苏宁金融研究院高级研究员黄大智告诉记者，P2P等互联网金融的互联网属性，使网络支付成为所有互联网金融机构的必需产品，在互联网金融快速发展的初期，第三方支付与互联网金融两者是相互促进、共同发展的，互联网金融的大额、稳定交易的属性，成为支付机构最受欢迎的客户之一，也正因为如此，很多支付机构都涉足了为“714高炮”“55超级炮”等平台提供支付通道。

监管不断趋严

事实上，近来监管对支付行业的罚单数量以及罚款金额都有上涨。据统计，今年上半年来央行对支付机构开出罚单54张，累计罚没总额约为4518万元。

黄大智向记者表示，这反映了一部分管理的思路，监管机构在落实监管政策的过程中，越来越具体和细致，逐步地落实实质性管理和穿透性管理。同时可以看出，第三方支付“强监管”的态势不变，行业在合规方面的工作仍然相对欠缺，而随着监管对行业具体业务合规性的要求和反洗钱相关方面要求的提高，合规将成为支付机构的生命线。

监管的趋严，也成为支付牌照价格缩水的原因之一。公开信息显示，业内较大的牌照收购在2016年间，收购价格超过30亿元。而近年来，支付牌照的价格已经跌落至3亿至4亿元左右。近日更有千万级的牌照交易。

对此，黄大智表示，在一段时间内牌照价格很难回暖。一方面是强监管的背景，支付行业发展之初，监管环境比较宽松。随着对互金行业的整治，支付机构也面临着强监管，市场对支付行业的预期也开始转变，不再盲目乐观。

另一方面，支付行业是随着移动互联网的人口红利迅速发展起来的，现在这种互联网人口增长红利已经不复存在。同时，互联网巨头、线下实体巨头等需求方，已经慢慢打造完善了自身的支付体系，对于支付牌照有需求的企业少了。而供给方面，尽管支付牌照的总数变化较小、甚至有所减少，但随着整个行业发展环境的变化，想要出售支付牌照的机构却开始多了。供需转换之下，支付牌照的价格、交易就在下降。