校园贷死灰复燃 什么原因？

　　调查报道称，曾使许多年轻学生殒命的校园贷有卷土重来的迹象，及贷等平台在国家取缔校园贷之后，仍悄悄从事该业务，甚至还“创新”出了更多的高利息收取方式。

　　高息校园贷复现 及贷搭售高额保险

　　从2016年5月开始，国家便对校园贷进行了严格地监控，一时间许多现金贷偃旗息鼓，但近日据每经记者调查发现，许多平台仍暗地进行着校园贷，并暗藏在平静的贷款市场之下，而及贷就是其中之一。

　　资料显示，及贷是深圳万惠金融服务有限公司旗下运营的现金贷平台，于2016年11月 正式开始运营， 2017年3月30日 及贷累计放款金额超过2亿，注册用户数过100万，2017年9月 及贷发布《2017新青年消费金融白皮书》，2018年3月及贷合规版上线。

　　据悉，通过测试学生进行借款：该学生原申请的借款是1000元，但借款后发现变成了1093元，需要多还93元本金，多出的93元为投保易安保险的意外险产品，由此可见学生不仅可以在及贷平台借款，还会稀里糊涂的被投天价保险。

　　同时，及贷不仅通过这种隐蔽的方式搭售易安保险产品，其保费也远超同类产品，经测试学生亲手操作之后，发现了一个有趣的现象——及贷和用户做了一场考验观察力的小游戏。

　　借款人在借款的时候，需要将页面最下方的“借款人保障计划”点开，才能取消投保，借款人保障计划中并未直接显示是购买保险，因此难以被发现。

　　测试学生实际获得的贷款为1000元，分6期偿还，每期需还款203.13元，总计要还款1218.78元。调用IRR公式计算，年化利率竟高达71.56%，已然高出了法定利率。

　　随后，针对及贷声称理论上无法排出用户隐瞒其真实的学生身份这一观点，称，根据测试学生提供的录像显示，其在注册时还进行了学信网验证，并有界面显示：找不到学籍信息，可能原因是未毕业，由此可见及贷的言论并未立足事实。 

其次，及贷只是否认发放高利贷，而对于71.56%的利率却未能给出正面的回答。最后对于搭售高额保险的问题，也并未给具有说服力的回答。

　　一位资深业内律师对和讯网表示，及贷存在以下三点主要问题：

　　第一，及贷不仅帮消费者默认勾选了保险服务还未尽明确告知消费者并得到消费者同意的提醒义务，直接侵害了消费者的选择权，违反了《中华人民共和国电子商务法》第十九条关于“不得将搭售商品或者服务做为默认同意的选项”的规定。

　　第二，根据《保险法》第一百三十一条规定，第三方平台在销售产品是需要标注具体承保主体和销售主体，及产品备案号和产品条款链接。

　　最后，便是及贷的高年化利率早已超过国家法定的年利息率，并且存在“砍头息”的情况。

　　高息贷、暴力催收，万惠及贷问题频出

　　实际上，根据和讯网调查发现，及贷不仅是在校园贷出现了问题，在非学生的用户群体也屡次发生高息、暴力收税、阴阳合同等违规行为。

　　据梁女士表示，她在“及贷”贷款34500元，共12期，每期还3735.43元，已还4期（共已还14941.72元），但帐户却显示还要还29883.44元），利率已超国家规定的利率的百分之七百。

　　另一位蒋先生投诉称，他于2019年6月1日在及贷APP上借款7000元整，分6期偿还，当时看不到任何合同内容，放款之后才看到每月还款金额，经过蒋先生的核算，他发现借7000元六个月要还利息2465.99元。

　　消费者对及贷的投诉还远不止此，另有大量用户投诉及贷存在暴力催收的现象。

　　及贷用户谢女士投诉道，“已经跟其解释、现在破产、遇到了问题。别人骗了现在没钱，自己身体也出现了问题，情况比较困难。他们还不听，一直威胁我要一一发短信让所有的亲朋好友知道，影响我的声誉。” 

　同时及贷还存在过度收集用户信息的问题，许多暴力催收得以进行下去的原因，也是正是因为及贷掌握了大量关于用户的个人信息。

　　许多用户表示及贷的暴力催收人员知道他们具体的家庭住址甚至是他们亲朋好友的联系方式，这使得他们感到十分不安。

　　不仅校园贷有死灰复燃的迹象，及贷等平台本身也存在许多问题。

　　业内某位资深人士对和讯网表示，“现金贷的江湖其实从未结束，即使高利贷、暴力催收等行为被国家严令禁止，但许多不法个人甚至企业却依旧选择铤而走险，为了巨大的利益不顾法律的约束，在获得巨大利益的同时，却也吸引了国家有关部门的注意”。